Biến tiết kiệm thành tài sản qua bảo hiểm nhân thọ

 

By Tri Nguyen COT

Quản lý thu nhập và tiết kiệm một cách hiệu quả không chỉ là kỹ năng mà còn là một yêu cầu cấp thiết. Một trong những công cụ tài chính vượt trội, nhưng lại thường bị bỏ qua hoặc hiểu chưa đúng chính là bảo hiểm nhân thọ. Không chỉ mang tính bảo vệ, bảo hiểm nhân thọ còn là một cách tiết kiệm (Tự điển Bách khoa toàn thư Britannica có đề cập)  thông minh và chuyển hóa hiệu quả số tiền nhỏ thành một tài sản đáng kể.

Với nhiều năm kinh nghiệm làm việc và nghiên cứu các quốc gia có nền công nghiệp bảo hiểm phát triển, tôi nhận thấy rằng bảo hiểm nhân thọ không chỉ là giải pháp tiết kiệm đơn giản mà còn mang lại giá trị lâu dài, bền vững cho mọi người ở mọi tầng lớp xã hội (Tỷ phú do Thiên - Triệu phú do cần).

1. Bảo hiểm nhân thọ: Kênh tiết kiệm có mục tiêu rõ ràng

Khi nói đến tiết kiệm, rất nhiều người rơi vào cái bẫy của việc tiết kiệm mà không có mục tiêu cụ thể. Họ để tiền “nằm yên” trong tài khoản ngân hàng, và thường dễ dàng chi tiêu số tiền đó cho các nhu cầu không cần thiết. Trong khi đó, bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia cam kết tiết kiệm định kỳ, biến tiết kiệm trở thành một thói quen tốt không thể bỏ qua.

Ví dụ, với một kế hoạch tiết kiệm qua bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể để dành để uỷ thác đầu tư 20% thu nhập hàng tháng vào chường trình bảo hiểm liên kết đầu tư (Investment-Linked Insurance Plan - ILP). Qua thời gian, không chỉ số tiền này được tích lũy mà còn sinh lời nhờ các khoản đầu tư được quản lý chuyên nghiệp bởi các công ty quản lý quỹ hàng đầu.

Một minh chứng điển hình là trường hợp của H một người mẹ trẻ ở thành phố Hồ Chí Minh với thu nhập  50,000,000VND/tháng. H dành 10,000,000VND cho một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư. Sau 20 năm lập kế hoạch cô không chỉ tích lũy được hơn 7,500,000,000 VND (lợi nhuận kép 10%/năm)  mà còn bảo vệ gia đình khỏi rủi ro tài chính bất ngờ.

2. Tính đơn giản và hiệu quả vượt trội

Trong ngành tài chính, những gì đơn giản thường là những gì hiệu quả nhất. Bảo hiểm nhân thọ không yêu cầu bạn phải có kiến thức sâu rộng về đầu tư hay quản lý tài chính. Tất cả những gì bạn cần làm là xác định mục tiêu, chọn kế hoạch bảo hiểm phù hợp, và kiên trì đóng uỷ thác định kỳ.

Một nghiên cứu trên trang Money Wise Family đã chỉ ra rằng, tiết kiệm qua bảo hiểm nhân thọ không chỉ đơn giản mà còn giúp bạn tối ưu hóa chi phí nhờ các lợi ích như giảm thuế, quản lý tài sản hiệu quả, và đảm bảo một nguồn vốn ổn định khi cần thiết.

3. So sánh: Bảo hiểm nhân thọ và các hình thức tiết kiệm khác

Khi đặt bảo hiểm nhân thọ bên cạnh các hình thức tiết kiệm truyền thống như gửi tiết kiệm ngân hàng, chúng ta thấy rõ lợi thế của loại hình này:

• Tích lũy lâu dài: Bảo hiểm nhân thọ đảm bảo rằng bạn không thể rút tiền một cách dễ dàng, từ đó giúp bạn duy trì mục tiêu tiết kiệm lâu dài.

• Sinh lời cao hơn: Các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư thường có lợi nhuận cao hơn (có thể đạt 8-12%) so với lãi suất ngân hàng (5-6%), đặc biệt trong dài hạn.

• Tính bảo vệ kép: Không chỉ tiết kiệm, bạn còn được bảo vệ tài chính trước những rủi ro không lường trước như bệnh tật hoặc tai nạn. Điều này không có ở các hình thức tiết kiệm truyền thống.

4. Làm thế nào để bắt đầu?

Đối với những ai muốn bắt đầu tiết kiệm qua bảo hiểm nhân thọ, đây là các bước cơ bản:

1. Xác định mục tiêu tài chính: Bạn muốn tiết kiệm cho hưu trí, giáo dục con cái, hay xây dựng quỹ dự phòng?

2. Lựa chọn chương trình phù hợp: Các kế hoạch dài hạn như bảo hiểm liên kết đầu tư hoặc bảo hiểm liên kết chung đều có lợi ích riêng.

3. Tham vấn chuyên gia: Đừng ngần ngại nhấc máy hoặc tìm đến một chuyên viên bảo hiểm đáng tin cậy để được tư vấn ngay hôm nay. Mỗi ngày trôi qua là một cơ hội bị bỏ lỡ!

5. Tiết kiệm hôm nay, giàu sang mai sau

Không ai có thể kiểm soát được tuổi thọ hoặc ngăn chặn những rủi ro xảy ra trong tương lai, nhưng bạn có thể chuẩn bị tốt hơn để đối mặt với chúng. Bằng cách tiết kiệm qua bảo hiểm nhân thọ, bạn không chỉ xây dựng một tương lai an toàn mà còn tạo dựng một tài sản bền vững cho chính mình và gia đình.

Bạn hãy nhớ rằng "Tiết kiệm không chỉ là giữ tiền mà là cách để bạn định hình tương lai. Và bảo hiểm nhân thọ là chiếc cầu nối giúp bạn đi từ hôm nay đến thành công tài chính bền vững.”

---------

Tri Nguyen COT | FYPMaker

Note:

- Áp dụng share