Bảo Hiểm Nhân Thọ: Tài sản nghiêm túc mà giới Tinh Hoa không bao giờ bỏ qua

 By Tri Nguyen COT

Trong thế giới tài chính ngày nay, bảo hiểm nhân thọ không còn chỉ được xem như một công cụ bảo vệ gia đình trước rủi ro. Với giới tinh hoa, nó là một tài sản "chiến lược" mang lại sự an tâm, tính thanh khoản cao và các "lợi ích" tài chính dài hạn. Mới đây, HSBC đã thiết lập một kỷ lục mới, khẳng định vị thế vượt trội của bảo hiểm nhân thọ trong danh mục tài sản của những cá nhân giàu có. Ngân hàng này đã phát hành thành công một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trị giá lên đến 250 triệu USD và 10 hợp đồng khác, mỗi hợp đồng vượt mức 50 triệu USD. Đây không chỉ là minh chứng cho giá trị tài chính của bảo hiểm nhân thọ mà còn cho thấy tầm quan trọng của nó trong chiến lược tích lũy tài sản toàn diện.

Hãy cùng tìm hiểu vì sao bảo hiểm nhân thọ không chỉ là “chi phí” mà thực sự là một khoản đầu tư lớn.

Giới Tinh Hoa đã làm gì với Bảo hiểm nhân thọ?

Trong các chiến lược tài chính phức tạp của giới tinh hoa, bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò trung tâm, kết hợp hoàn hảo giữa ba yếu tố: bảo vệ, tích lũy tài sản và chuyển giao di sản cho thế hệ sau. Những người giàu có thường sử dụng bảo hiểm nhân thọ để:

1. Bảo vệ tài sản và gia đình trước rủi ro: Bảo hiểm nhân thọ đảm bảo rằng nếu một sự kiện không may xảy ra, gia đình sẽ không bị ảnh hưởng về mặt tài chính. Đây là cách mà giới tinh hoa bảo vệ sự "ổn định" cho gia đình, bất kể những biến động xảy ra trong cuộc sống.

2. Tối ưu hóa lợi ích thuế: Tại nhiều quốc gia, trong đó có Việt Nam, các khoản tiền bồi thường bảo hiểm nhân thọ thường được miễn thuế thừa kế. Điều này được quy định rõ tại Nghị định 65/2013/NĐ-CP, Điều 4, Khoản 7, giúp bảo hiểm nhân thọ trở thành công cụ chuyển giao tài sản "hiệu quả" nhất. Thay vì phải đối mặt với các thủ tục pháp lý phức tạp hay gánh nặng thuế, tài sản được bảo hiểm sẽ được chuyển đến người thụ hưởng một cách nhanh chóng và trọn vẹn. Đây là lợi thế mà các loại tài sản khác như bất động sản hay cổ phiếu khó có thể so sánh.

3. Khai thác tính năng tài chính linh hoạt: Nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện đại cung cấp thêm các tính năng như quyền vay vốn từ giá trị tích lũy hoặc rút tiền để phục vụ các mục đích cá nhân. Điều này không chỉ giúp tối ưu hóa dòng tiền mà còn mở ra cơ hội tiếp cận nguồn vốn khẩn cấp mà không phải bán đi các tài sản có giá trị lớn khác.

4. Đảm bảo tính riêng tư: Không giống như các loại tài sản phải kê khai hoặc thông qua quá trình thụ lý tại tòa án, tiền bảo hiểm nhân thọ được chuyển trực tiếp đến người thụ hưởng. Tính bảo mật cao của bảo hiểm nhân thọ là một trong những lý do khiến giới tinh hoa lựa chọn nó như một phần "không thể thiếu" trong chiến lược quản lý tài sản của họ.

Giới tinh hoa hiểu rằng, bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một sản phẩm bảo vệ mà còn là một công cụ chiến lược để tối ưu hóa và duy trì tài sản cho nhiều "thế hệ" tiếp nối. Đây là bài học quan trọng cho bất kỳ ai muốn xây dựng nền tảng tài chính vững chắc và bền vững.

Bảo Hiểm Nhân Thọ – Tài sản không chỉ dành cho người giàu

Mặc dù bảo hiểm nhân thọ thường được liên kết với giới tinh hoa, nhưng giá trị cốt lõi của nó không chỉ dành riêng cho những người giàu có. Với mỗi người, bảo hiểm nhân thọ là một công cụ tài chính cần thiết để bảo vệ tài sản và tạo dựng sự an tâm tài chính.

Bảo Vệ và Tích Lũy: Hai giá trị lớn của Bảo hiểm nhân thọ

Khi bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn không chỉ sở hữu một sản phẩm bảo vệ mà còn xây dựng một tài sản dài hạn. Các sản phẩm bảo hiểm "hiện đại" như bảo hiểm liên kết đầu tư (ILP) cung cấp cơ hội đầu tư linh hoạt, giúp bạn tăng trưởng tài sản trong khi vẫn bảo vệ rủi ro.

Tính thanh khoản cao

Không giống như bất động sản hay các loại hình đầu tư truyền thống khác, bảo hiểm nhân thọ mang lại tính thanh khoản cao. Khi cần, bạn có thể rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm mà không làm giảm đi giá trị bảo vệ ban đầu(tuỳ chính sách từng công ty). Đây là một điểm mạnh đặc biệt trong thời kỳ kinh tế biến động.

Công cụ chuyển giao tài sản và vốn

Bảo hiểm nhân thọ là một trong những công cụ chuyển giao tài sản và vốn hiệu quả nhất. Không cần trải qua các thủ tục pháp lý phức tạp, các khoản tiền bồi thường bảo hiểm sẽ được chuyển trực tiếp đến người thụ hưởng. Đây là cách giới tinh hoa bảo vệ giá trị tài sản khỏi những rủi ro pháp lý không đáng có.

Những lợi ích chỉ có khi bạn bắt đầu sớm

Nếu bạn nghĩ rằng bảo hiểm nhân thọ chỉ dành cho người trung niên hoặc người già, bạn đã "bỏ lỡ" cơ hội lớn. Càng tham gia sớm, bạn càng nhận được nhiều lợi ích:

1. Chi phí thấp hơn: Khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh, số tiền uỷ thác vào bảo hiểm sẽ thấp hơn rất nhiều, giúp bạn tiết kiệm đáng kể trong dài hạn.

2. Lợi ích tích lũy cao hơn: Tham gia sớm giúp bạn có thêm nhiều thời gian để tích lũy tài sản, từ đó gia tăng giá trị "tài sản ròng" của mình.

3. Đảm bảo tài chính dài hạn: Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sớm không chỉ bảo vệ bạn trước những rủi ro không lường trước mà còn tạo dựng một nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai.

Khi Bảo hiểm nhân thọ trở thành quyết định tài chính lớn

Hãy thử đặt mình vào vị trí của một người đang phải đối mặt với câu hỏi: Nếu ngày mai tôi không thể tạo ra thu nhập, ai sẽ gánh vác tài chính cho gia đình tôi? Đây không chỉ là một câu hỏi về "trách nhiệm" mà còn là lời nhắc nhở về tầm quan trọng của việc sở hữu bảo hiểm nhân thọ.

Với mỗi cá nhân, việc đưa ra quyết định mua bảo hiểm nhân thọ là một bước đi chiến lược. Không chỉ để bảo vệ bản thân và gia đình, mà còn để xây dựng một "tài sản" lớn cho tương lai. Những người thành công hiểu rằng bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một khoản chi phí, mà là một khoản đầu tư thông minh, một cách để gia tăng và bảo vệ "tài sản ròng".

Hành động hôm nay, gặt hái mai sau

Bảo hiểm nhân thọ không phải là câu chuyện của ngày mai, mà là hành động cần thực hiện ngay hôm nay. Bất kể bạn là một người mới "khởi nghiệp" hay đang ở "đỉnh cao" sự nghiệp, hãy dành "thời gian" để xem xét một cách nghiêm túc về vai trò của bảo hiểm nhân thọ trong chiến lược tài chính của mình.

Hãy tự hỏi bản thân: Liệu bảo hiểm nhân thọ đã có mặt trong "danh mục" tài sản của tôi chưa? Nếu câu trả lời là chưa, đã đến lúc bạn nên nhìn nhận lại. Giống như giới tinh hoa trên thế giới, bạn cũng xứng đáng sở hữu một công cụ tài chính giúp bảo vệ, gia tăng và chuyển giao tài sản hiệu quả.

--------

Tri Nguyen | FYPMaker

Notes:

- Áp dụng share

- Trích số liệu và thông tin từ HSBC.